l’assurance-vie est souvent utilisée comme un outil de planification successorale. La période de détention de 8 ans est particulièrement avantageuse en matière d’abattement fiscal sur les droits de succession. Vous pouvez conserver le contrat plus longtemps pour maximiser les avantages fiscaux.

Tenez également compte de la composition de votre portefeuille. Rappelons que le capital est réinvesti sur différents supports en fonction de votre profil de risque. La durée de détention recommandée est donc fonction de ce paramètre, en sachant que certains supports sont destinés à la souscription sur le court et le moyen terme, et d’autres sur une longue durée. Ce paramètre est important si vous devez faire face à des besoins financiers imprévus ou si vous souhaitez ajuster votre investissement en fonction de l’évolution de vos objectifs.

 

Débloquer son assurance-vie : retrait total ou partiel ?

Lorsque vous envisagez de débloquer votre assurance-vie, vous avez la possibilité de réaliser soit un retrait total, soit un retrait partiel. Chacune de ces options a des implications différentes en termes de gestion de votre épargne, de fiscalité et de flexibilité.

Un retrait total implique la clôture définitive de votre contrat d'assurance-vie, avec le déblocage de l'intégralité du capital et des gains accumulés. Vous récupérez la totalité de votre épargne, ce qui peut être utile en cas de besoin financier immédiat ou si vous souhaitez réorganiser vos investissements. Cependant, la fiscalité peut être assez lourde si vous vous situez à un taux marginal d’imposition (TMI)L'assurance-vie est souvent perçue comme un placement par le biais duquel l'argent serait verrouillé pendant 8 ans. Il s’agit d’un mythe fondamentalement erroné, car en réalité, le capital est disponible à tout moment. Il n’existe aucune obligation légale de maintenir un contrat d'assurance-vie pendant au moins cette durée. Vous êtes libre d’effectuer des retraits partiels à votre guise ou [...]

que ce soit en LMNP ou en location nue. De plus, les résidences seniors affichent des performances stables dans le temps. En effet, la demande locative reste forte et les prix d'acquisition sont relativement stables.

 

Un investissement porteur de sens

Investir en résidences seniors permet non seulement de réaliser une opération immobilière rentable, mais également de contribuer au bien-être des seniors tout en s’impliquant davantage dans la Silver Economy. Ces résidences sont une invitation à intégrer un cadre de vie confortable, sécurisé et stimulant, favorisant leur socialisation. Ce sont en effet de véritables lieux de vie où les seniors peuvent se retrouver, échanger et partager des moments de convivialité. Des espaces communs sont mis à leur disposition pour organiser des activités collectives, des animations et des ateliers diversifiés.

De plus, les résidences seniors proposent un soutien individualisé et des services personnalisés, ce qui génère un sentiment d'appartenance à une communauté, ainsi qu’un impact psychologique positif.

En bref, l’investisseur contribue à offrir un environnement de qualité à des personnes souvent vulnérables. Cet engagement social est gratifiant et donne un sens à l’investissement.

 

Quelle est la fiscalité de la résidence senior ?

Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des BIC (bénéfices industriels et commerciaux)Le marché des résidences pour seniors se caractérise par une demande de plus en plus forte, tirée par l'arrivée à l'âge de la retraite des baby-boomers. Cette génération nombreuse et dynamique recherche des solutions d'habitat qui allient confort, sécurité et services personnalisés. De plus, les attentes des seniors sont de plus en plus diversifiées. Ils recherchent aujourd'hui des [...]

le dispositif Girardin industriel outremer (pour gommer tout ou partie de l’IR) et le Girardin IS (pour amoindrir l’IS). Il est question d’investir dans des projets industriels et immobiliers dans les DROM COM. L'investissement Girardin industriel est à fonds perdus et génère un taux de réduction supérieur au montant de l’investissement : 112% à 118% de l’apport de l’investisseur. Les risques sont toutefois élevés.

Le Girardin IS s’adresse aux personnes morales et concerne l’investissement immobilier en outremer également. L’investisseur finance la construction de logements sociaux neufs. Les risques sont plus ou moins modérés comparés à ceux du Girardin industriel.

De même, les autres dispositifs de défiscalisation efficaces sont ceux réalisés dans l’immobilier locatif. Exemple : la location meublée non professionnelle (LMNP). Celui-ci est apprécié pour son extrême flexibilité et pour le rendement qu’il génère. Le choix est large : LMNP neuf, LMNP ancien, LMNP résidences avec services, etc.

Citons aussi la loi Pinel classique (qui s’éteint le 31 décembre 2024) : elle est une ouverture à une réduction de l’IR plafonnée à 14%. La loi Pinel Plus qui succède au Pinel classique génère de meilleurs taux : jusqu’à 21% du montant de l’investissement. Ce sont tous deux des dispositifs d’investissement locatif immobilier dans le neuf. Le Pinel est disponible en version outremer.

En revanche, si vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif ancien à rénover, vous pouvez vous tourner vers la loi Malraux qui dégage une réduction maximale de 30%.

La loi DenormandieLa défiscalisation est un ensemble de mesures mises en place en toute légalité par l’Etat. Le but : inciter les contribuables à investir dans certains secteurs, moyennant la réduction de leur impôt sur le revenu (IR) ou de leur impôt sur les sociétés (IS). De nombreux dispositifs de défiscalisation sont proposés aux contribuables souhaitant s’engager dans cette voie d’optimisation fiscale. Chacun [...]

placement par capitalisation, tel que le Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci a été lancé pour la première fois en octobre 2019 et il reprend les mêmes avantages que ceux de l’assurance-vie et des anciens contrats pour la retraite afin d’apporter plus en termes d’attractivité.

Le PER vous verse des rentes viagères au moment de votre passage à la retraite, c’est-à-dire des revenus jusqu’à votre décès. Cependant, leur montant est fonction de la qualité de la capitalisation : plus vous versez des primes régulièrement, meilleure sera la capitalisation grâce aux intérêts composés. Si vous avez épargné peu, la sortie en rentes viagère n’est pas possible : vous n’avez alors d’autre choix que le retrait en capital. Rappelons cependant que si votre PER a bien fructifié et que vous ne souhaitez pas percevoir des rentes, alors la sortie en capital est tout à fait possible et ce, à 100%.

 

Les autres changements de vie à la retraite

Outre les points d’ordre financier sus évoqués, d’autres aspects de votre vie pourraient connaître des changements à la retraite. Par exemple, vous disposez de beaucoup plus de temps libre qu’il convient de mettre à profit pour plusieurs raisons : 

• sortir de l’isolement et de la monotonie
• dynamiser votre quotidien afin d’échapper à la dépressionDe nombreux changements interviennent au moment du départ à la retraite, et ce tournant est le plus souvent appréhendé par la grande majorité. Parmi les principales préoccupations : une importante baisse des revenus, une augmentation des dépenses liées à la santé, la perte éventuelle d’autonomie, et pour certains, la solitude et l’isolement. Certes, “l’argent ne résout pas tout”. Et [...]

mesurer les avantages potentiels et ce que le Pinel rapporte sur la durée. Cet article est un guide pratique pour simuler votre investissement.

 

Vérifiez en premier lieu votre éligibilité

Avant de vous atteler à la simulation proprement dite, prenez le temps de vérifier si vous êtes éligible au Pinel, sachant que plusieurs conditions s’appliquent afin que la réduction d’impôt soit accordée. Ainsi, vous devez tout d’abord être soumis à l'impôt sur le revenu, en ayant votre résidence fiscale en France. Il vaut mieux être fortement imposé pour investir dans un bien Pinel afin de profiter pleinement du potentiel du dispositif. Votre durée d’engagement doit être d’au moins 6 ans. Cependant, vous avez la liberté d’une reconduction pour 9 ans ou pour 12 ans.

En ce qui concerne le bien immobilier, des conditions d'éligibilité s’appliquent également : l’emplacement dans une commune en zone A, A Bis ou B1. L’immobilier doit être un bien neuf acquis en VEFA auprès d’un promoteur. Dès sa livraison, il doit être mis en location – le délai maximal pour trouver les locataires étant de 12 mois.

Attention : vous n’avez pas la liberté de dépasser un certain plafond en ce qu’il s’agit des loyers. Ceux-ci doivent tenir compte des ressources du locataire, de même que des plafonds par m² par zone.

 

Sélectionnez un simulateur en ligne mis à jour

Les sites spécialisés tels que ceux des conseillers en gestion de patrimoine indépendants proposent des simulateurs en ligne fiables. Ces outils sont régulièrement mis à jour en fonction de l’évolution de la loi en vigueur. Tous les calculs sont réalisés par le simulateur, en fonction des données que vous allez entrer, c’est-à-dire tous les paramètres importants de votre investissement.

Notez qu’il est capital de réaliser plusieurs simulations, ces dernières étant d’ailleurs totalement anonymes et gratuites. Cela afin de vous permettre de les comparer et d’adapter votre stratégie en fonction des résultats, voire de demander l’avis de votre conseiller pour investir sans faux pas. En effet, il s’agit non seulement de placer votre argent dans de l’immobilier, mais aussi de vous engager dans la durée.

Vous pouvez lancer plusieurs types de simulations : par exemple, afin de dégager la réduction d’impôt y afférente, ou afin d’établir approximativement le rendement qui est issu de votre investissement.

 

Quels sont les paramètres à considérer dans la simulation ?

Le simulateur requiert les informations de base telles que le prix d'achat du bien, la surface habitable, la zone et la commune. Les informations vous concernant, en revanche, seront liées à votre situation fiscale ainsi qu’à la durée d’engagement que vous avez choisie, soit 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Les taux de défiscalisation en sont fonction : 9%, 12% et 14% si vous vous lancez au cours de l’année 2024.

Si vous investissez sous la nouvelle version qui est le Pinel Plus, ces taux sont de 12%, 18% ou 21%, pendant les mêmes durées d’engagement susmentionnées. Le Pinel Plus se différencie du Pinel classique au niveau des exigences relatives au bien immobilier. Celui-ci doit respecter des normes de construction plus strictes, le but étant de faire sortir de terre des logements neufs, confortables, à forte sobriété énergétiqueInvestir en loi Pinel, c’est avant tout placer de l’immobilier locatif dans votre patrimoine pendant au moins une durée de 6 ans. Dès l’acquisition immobilière, vous mettez le bien en location, vous permettant non seulement d’encaisser les loyers, mais aussi de profiter d’une importante réduction d'impôt. Mais avant de vous lancer, bien comprendre le dispositif est primordial, en plus de planifier la simulation de votre [...]